אישור ניהול חשבון – מתי הוא נדרש וכיצד להנפיק את האישור

אישור ניהול חשבון בנק משמש כהוכחה לבעלותנו על חשבון הבנק שלנו ונדרש מדי פעם כסוג של אמצעי זיהוי לטובת העברות כספים לחשבוננו או קבלת החזרי מס. אמנם למסמך זה יש חשיבות רבה בעיקר לעובדים עצמאיים בישראל, אך ישנם מצבים ספציפיים שבהם גם עובדים שכירים עשויים להידרש למסור אישור כזה למעסיקם, כראיה לכך שחשבון הבנק המקבל את משכורתם הוא אכן שלהם. 

אישור ניהול חשבון בנק, כפי שהשם מרמז, הוא מסמך שכל לקוח בבנק רשאי להפיק דרך הבנק שבו חשבון העו"ש שלו מתנהל, כדי להוכיח את בעלותו על חשבונו זה.

אישור זה מכיל מידע חיוני לרבות שם הלקוח, מספר תעודת זהות או מספר דרכון, תאריך פתיחת החשבון, מספר סניף, שם חשבון ומספר ה- IBAN (מספר זה"ב) של בעל החשבון.

חשוב לציין שאישור זה אינו חושף את יתרת החשבון. עם זאת, בעת הפקת האישור דרך אתר האינטרנט של הבנק, לעיתים קרובות ישנה אפשרות לכלול באישור את שמות מיופי הכח בחשבון.

כאמור לעיל, מרבית העובדים השכירים בישראל אינם נדרשים לדעת מה זה אישור ניהול חשבון אלא אם כן המעסיק שלהם מבקש מהם לספק לו את המסמך הנ"ל כהוכחה רשמית לבעלות על חשבון הבנק שאליו הוא יעביר להם את משכורתם.

לעומת זאת, פרילנסרים ועצמאים בישראל מכירים היטב את הצורך באישור ניהול חשבון, מכיוון שלעתים קרובות הם מתבקשים לספק מסמך כזה לחברות או לארגונים גדולים, לצורך עיבוד חלק של תשלומים והעברות בנקאיות. גם לצורך הקמת מנגנוני סליקה לעסק, דרוש אישור בעלות על חשבון בדרך כלל.

יתרה מכך, לעיתים, גם מס הכנסה עשוי לבקש אישור כזה כצורת זיהוי של הנישום, כדי להקל על העברת החזרי מס לחשבונו. 

הפקת אישור ניהול חשבון בנק לצורך הגשת בקשות להחזר מס

עצמאים יכולים לממש את זכואותם להחזרים ממס הכנסה אם הם סבורים ששילמו יותר מס מהנדרש, במסגרת הגשת הדוח השנתי. כחלק מהתהליך לקבלת ההחזר, יש לצרף מסמכים שונים, ובכלל זה אישור ניהול חשבון. 

הפקת אישור ניהול חשבון בנק לטובת קבלת מספר IBAN

אישור הבעלות על חשבון הבנק משמש גם כאמצעי גישה למידע חיוני, כגון מספר ה- IBAN של בעל החשבון (הידוע בעברית כמספר זה"ב). מזהה ייחודי זה, חיוני עבור עסקאות בינלאומיות ופעולות בנקאיות שבעלי עסקים עצמאיים עשויים להידרש לביצוען מעת לעת או על בסיס קבוע, כתלות בתחום פעילותם והשווקים מולם הם עובדים.

הפקת אישור ניהול חשבון בנק לצרכי סליקת אשראי

עבור אותם עצמאים המעוניינים להטמיע מערכת סליקת אשראי בעסק שלהם, אישור ניהול החשבון הוא מסמך הכרחי, המסייע להקל על התהליכים הקשורים לסליקת האשראי.

בסיכומו של דבר, הצורך באישור ניהול חשבון מתעורר במקרים ספציפיים, לרבות בקשות להחזר מס, גישה ל- IBAN ופעולות סליקת אשראי, בין היתר.

כיום ניתן להנפיק בקלות אישור ניהול חשבון דרך אתרי האינטרנט של מרבית הבנקים בישראל. המידע כיצד להשיג אישור זה באינטרנט מכל אחד מהבנקים (בכפוף לכך שאתם מחזיקים חשבון בבנק שממנו אתם מבקשים להפיק את האישור, כמובן), יוצג בשורות הבאות. עם זאת, במידה ומכל סיבה שהיא אינכם מעוניינים או לא יכולים להוציא אישור לניהול החשבון מהבנק, כדאי לדעת  שבמקרים רבים ניתן לספק צילום של צ'ק בנקאי כחלופה להצגת אישור ניהול החשבון. 

השיטה הפשוטה והיעילה ביותר להוצאת טופס אישור ניהול חשבון היא לגשת לאתר האינטרנט של הבנק שבו מתנהל חשבון העובר ושב שלכם. בתוך האזור האישי שלכם, תופיע אפשרות להפקת הטופס באנגלית או בעברית, ובדרך כלל אין עמלות נלוות לפעולה זו.

לחלופין, תוכלו לבקר בכל סניף של הבנק שלכם, כדי להפיק את המסמך באופן אישי. את האישור ניתן לקבל בכל סניף של הבנק, ללא קשר אם זה הסניף בו מתנהל חשבונכם או סניף אחר. עם זאת, יותר נוח ויעיל לקבל את האישור דרך אתר הבנק, במקום לעמוד בתור בסניף.

להלן ההוראות להפקת אישור ניהול חשבון אונליין מאתרי האינטרנט של הבנקים השונים בישראל:

• בנק מזרחי: היכנסו לאתר הבנק, ולחצו על תפריט "פעולות בעובר ושב שלי". לחצו על "אישורים ומסלולי עמלות". בחרו ב"ניהול חשבון" ובחרו את החשבון הרצוי. לחצו על הכפתור "אישור ניהול חשבון חתום".

• בנק הפועלים: היכנסו לחשבונכם באתר הבנק. נווטו אל הכרטיסייה "הגדרות והעדפות" בראש העמוד. בצד שמאל, בחרו "אישור ניהול לחשבון". לחצו על הקישור "אישור ניהול החשבון בבנק הפועלים". בחרו את השפה המועדפת להפקת המסמך (אישור ניהול חשבון באנגלית או בעברית) וציינו אם אתם זקוקים לאישור הכולל את שמות מורשי החתימה / מיופי הכח בחשבון. לחצו על כפתור "הצג PDF" בצד השמאלי התחתון של המסך. כדי להדפיס את האישור, לחצו על סמל המדפסת.

• בנק יהב: היכנסו לאזור האישי באתר הבנק. במסך הבית, תחת תפריט "חשבון אישי", לחצו על קישור "מידע והגדרות". בפינה הימנית התחתונה, לחצו על 'אישור ניהול לחשבון'.

• בנק לאומי: היכנסו לאזור האישי של חשבונכם באתר הבנק. לחצו על שלושת הפסים בצד ימין למעלה. בחרו בעובר ושוב ולאחר מכן "אישורים". לחצו על "אישור בעלות על החשבון". והורידו את הטופס.

• הבנק הבינלאומי (אוצר החייל): היכנסו לאזור האישי שלכם באתר הבנק. לחצו על "סיכומים ודוחות" בצד ימין למטה במסך הבית. בחרו "הפק אישור על בעלות בחשבון". הורידו ושמרו את הטופס.

• בנק דיסקונט: באזור האישי שלכם, עברו ללשונית 'דוחות'. לחצו על ת"ז בנקאית. בחרו בהפקת אישור על ניהול החשבון, ושמרו את המסמך במחשב שלכם.

• בנק מרכנתיל: בחשבונכם האישי באתר הבנק, יש ללחוץ על אזור דוחות ולבחור באפשרות של "אישור ניהול חשבון". מורידים את המסמך, מדפיסים אותו או שומרים אותו במחשב האישי.

קוד ה- IBAN הוא למעשה מזהה חשבון מתוחכם המורכב מ- 23 תווים. הוא משלב את מספר הבנק, מספר הסניף, מספר חשבון המוטב, קוד המדינה וספרת ביקורת. מבנה ייחודי זה נועד למזער שגיאות שעלולות להתרחש עקב הקלדה שגויה של מספרי חשבונות.

IBAN חיוני עבור העברות מטבע בינלאומיות בתוך מערכת SWIFT, במיוחד עבור מוטבים המחזיקים בחשבונות בבנקים אירופיים. יתרה מכך, במערכת הבנקאית הישראלית הוא מקבל את השם "מספר זהב" והוא חיוני להעברות בסכום העולה על מיליון ש"ח מחשבון בנק ישראלי אחד לאחר (מה שמכונה בדרך כלל כהעברות זה"ב).

כאשר גורם ממדינה זרה מתכוון להעביר מטבע חוץ לחשבון בנק ישראלי, בדרך כלל הוא יבקש את קוד ה- IBAN עבור חשבון היעד כדי להבטיח שהתשלום יתבצע כהלכה.

לאחר שהבנו את התהליך של קבלת אישור לניהול החשבון, חיוני להבין את התוכן של מסמך זה, הכולל בדרך כלל:

• שמות מלאים של בעלי החשבון (שמות אישיים ושמות משפחה כאחד)
• מספרי זיהוי של בעלי החשבון
• תאריך פתיחת חשבון הבנק
• פרטי החשבון (שם החשבון, מספר החשבון, מספר הסניף ומספר הבנק) 
• אפשרות לכלול את שמות מיופי הכח / מורשי החתימה בחשבון
• מספר IBAN

כאמור לעיל, אישורי ניהול חשבון על הפרטים המופיעים בהם נחוצים למטרות מגוונות, שאודותיהן נפרט בשורות להלן.

בדרך כלל יש צורך באישור בעלות בחשבון בתרחישים הבאים:

1. העברת משכורת: עובדים נדרשים לעתים קרובות לספק מסמך זה למעסיקיהם כדי להקל על העברת המשכורת החודשית לחשבונות הבנק שלהם. 
2. עצמאים ופרילנסרים: עצמאים ופרילנסרים בתחומי עיסוק שונים נדרשים לספק אישור כזה בדרך כלל בעת מתן שירותים או מכירת מוצרים לארגונים גדולים. במקרים אלו עליהם לשלוח אישור זה למחלקת הנהלת החשבונות של הארגון כדי לאמת את הבעלות על חשבון הבנק שאליו התשלומים תמורת השירותים או המוצרים יועברו. 
3. זיהוי נישומים: אישור הבעלות בחשבון עשוי לשמש כאמצעי זיהוי לנישומים ופרטי בנק בעת עיבוד החזרי מס ממס הכנסה. 
4. חשבון לסליקת אשראי: המסמך נדרש בעת פתיחת חשבונות סליקת אשראי. 
5. עסקאות במטבע חוץ: הפקת אישור ניהול החשבון מסייע לבדיקת מספר ה- IBAN (מספר הזה"ב בחשבון) לצורך קבלת תשלומים במט"ח מגופים בחו"ל.

רשימה זו ממחישה את השימושים המגוונים של אישורי ניהול חשבון בהקשרים פיננסיים ומקצועיים שונים.

אם הגעתם לכאן, אתם כבר יודעים שהמטרה העיקרית של אישור ניהול החשבון, היא להוכיח את הבעלות שלכם בחשבונכם לצורך קבלת תשלומים בהקשרים שונים. האישור כולל בדרך כלל את שמות ומספרי תעודת הזהות של בעלי החשבון, הסניף ומספר החשבון, תאריך פתיחת החשבון, ואם ביקשתם זאת, גם את שמות מורשי החתימה המשויכים לחשבון.

כפי שראיתם במדריך זה, קבלת טופס אישור ניהול חשבון, היא תהליך פשוט ומהיר שניתן לבצע לרוב דרך אתר האינטרנט של הבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש שלכם. אף על פי שכאמור, עדיין ניתן להוציא את האישור הזה גם ישירות בסניפי הבנק, העידן הדיגיטלי הפך את התהליך להרבה יותר מהיר ונוח.

אנו מקווים שהמידע שסופק לכם כאן יביא לכם תועלת רבה ויאפשר לכם לייעל את תהליך קבלת התשלומים לחשבונכם. בהצלחה!

לא. כיום ניתן להפיק את אישור ניהול החשבון בקלות מאתר האינטרנט של הבנק ללא עלות.