סליקת אשראי לעסקים – דירוג חברות סליקה מובילות + מחירים (מעודכן 2024)

מהי סליקת אשראי

כדי לפשט את נושא הסליקה בעסק ומכיוון שקיימות כמה חברות של כרטיסי אשראי כמו ישראכרט, ויזה כאל ו – max , המגמה של בעלי העסק היא לעבוד עם חברת סליקה אחת אשר דרכה יבוצעו כל פעולות הסליקה של עסקאות המכירה באמצעות כרטיסי האשראי. 

כיוון שיש כמה וכמה חברות סליקה בישראל, חשוב לבצע השוואת תנאים ביניהן כדי לקבל החלטה מהי חברת הסליקה שהיא המיטבית עבור בית העסק הספציפי, על פי כמה פרמטרים שהם החשובים ביותר: 

• עמלות נמוכות, כדי שחלק הארי של הסכום ששילם הלקוח יישאר בידי בעל העסק. 
• התאמה לפעילות של בית העסק כמו התמקצעות במסחר מקוון.
• חברות סליקה הפועלות תוך שימוש בכלים דיגיטליים מתקדמים לנוחות הלקוח.
• חברת סליקה אחת שמבצעת סליקה עבור כל חברות האשראי.
• חברה המספקת בעלות מינורית את הציוד הנדרש כמו קורא בר קוד. 
• אפשרויות מגוונות של העברת הכספים.
• תמיכה טכנית לאורך השעות שבהן העסק הספציפי פעיל, וכך אפשר יהיה לקבל סיוע של נציגי תמיכה על פי הצורך. 
• מערכת ממוחשבת ומתוחכמת אשר פועלת ללא דופי ומאפשרת לבית העסק לפעול באופן מהיר ויעיל ובאפס תקלות. 
• חברת סליקה שמעניקה כיסוי מול כל חברות כרטיסי האשראי וללא יוצא מן הכלל, וכך אפשר יהיה לתת מענה מלא ללקוחות.
• מכשירי סליקה לקליטת תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי כמו קופות ממוחשבות, מכשירי סליקה ניידים, קבלת תשלום באמצעות אפליקציה מתקדמת ועוד.
• אפשרות להפעלת הוראת קבע לצורך קבלת התשלומים באופן סדיר ישירות לחשבון הבנק העסקי.

איך עובדת סליקת אשראי

לאחר שלקוח מבצע קנייה בחנות פיזית, בעסק מקוון, או באמצעות עסקה טלפונית, יש כמה שלבים שמתבצעים בזה אחר זה עד השלמת הפעולות החשבונאיות, הן מצד של הלקוח והן בצד של העסק.

מתבצע חיוב על סכום העסקה על פי הסכום המדויק שתואם ברכישה. לאחר מכן הנתונים מועברים לשב"א שהיא חברה פיננסית שמרכזת את כל חיובי כרטיסי האשראי בישראל בזמן אמת. בתוך עשיריות שניה המערכת האוטומטית מדווחת אם העסקה אושרה לביצוע, או שיש סירוב עקב חריגה ממסגרת האשראי הקיימת, גניבה של כרטיס אשראי זה או כל סיבה אחרת.

אם הכול תקין – מתקבל אישור ואפשר לקדם את התהליך, הלקוח מקבל את המוצר או השירות שהוא רכש פיזית או הזמין באינטרנט. בשלב זה התהליך מתפצל לשתי שלוחות. השלוחה הראשונה היא החיוב של הלקוח בסכום העסקה אם מדובר בתשלום אחד או בכמה תשלומים. השלוחה השנייה היא זיכוי של העסק בסכום העסקה, בקיזוז סכום העמלה שנקבע בין הצדדים בהסכם שנחתם בין העסק לחברת הסליקה.

חברת הסליקה מרכזת את הכספים שהצטברו לכל בית עסק ומעבירה אותם באופן אוטומטי לחשבון הבנק של בית העסק, תוך העברת מידע מפורט באתר האינטרנט.

העברה זו מבוצעת אחת ליום, אחת לשבוע, אחת לשבועיים או לחודש. ככל שפרק הזמן של ההעברה הוא קצר יותר, כך העמלה היא גבוהה יותר. לכן כל עסק בוחר את פרק הזמן של קבלת הכספים על פי תזרים המזומנים שלו ונוחות העבודה בעסק, כדי לשלם עלה נמוכה ככל האפשר. כאשר העמלה נוגסת חלק משמעותי מתוך ערך המכירות, זה מצטבר לסכומים מהותיים שהעסק מפסיד מתוך כל עסקה שמתבצעת.

ההתנהלות עם חברת הסליקה

המגמה של כל עסק היא לשלם את העמלה הנמוכה ביותר במסלול שנבחר ולא לעבור את הרף של אחוז אחד ככל האפשר. 

מעבר לכך נושא בסיסי הוא עמידה של חברת הסליקה בתקני האבטחה של PCI . מדובר בתקנים בין-לאומיים מוקפדים ביותר שמטרתם הוא להגן על הלקוח מפני זליגת מידע לגורמים שעלולים לנצל זאת למטרותיהם האישיות. כאשר לקוח נכנס לאתר אינטרנט של בית העסק ורואה שפעילים בו תקני האבטחה האלו, הוא רגוע ולכן יבצע את העסקה הרצויה.

החלפת מערכת סליקה בעסק

קיימות כמה חברות סליקה ולכל אחת מהן יש את המומחיות שלה, כמו לדוגמה: 

• אישור מהיר לכל עסקה.
• מסלולים המותאמים לעסקים שיש בהם עסקאות בסכומים גבוהים כמו בתחום הנדל"ן, הרכבים ומוצרי החשמל.
• מסלול לעסקים חדשים.
• נתיב המותאם לעסקים בסיכון גבוה.
• חברות סליקה שמתמחות בנתח השוק של מסחר אלקטרוני שמתפתח בצעדי ענק.
• דגש על תנאים מסחריים מעולים כמו עמלות נמוכות.
• מסלול שמותאם לעסקים שנמצאים בצמיחה מתמדת ללא קשר לתחום העיסוק.
• מסלול מובנה עבור עסקים בעלי נפח משמעותי של עסקאות, אשר יוצרות מסות כספיות יוצאות דופן ויום יומיות ולכן הם גם זקוקים לקבלת הכספים הללו תוך פרק זמן קצר יחסית.
• נתיב שהוא הנכון ביותר לתקציב העסקי.
• חברת סליקה שמעניקה תנאים גמישים ומאפשרת גם מעבר קליל בין חברת סליקה אחת לחברת סליקה אחרת בהתאם לתנאים המסחריים המשופרים המוצעים על ידי כל אחת מהן. 
• חברות סליקה מתקדמות אשר פועלות באמצעות כלים דיגיטליים מתקדמים אשר מושתתים על טכנולוגיות חדשניות.
• שימוש בפס רחב דבר שמאפשר אינטגרציה לכל עסק כולל חנויות אינטרנטיות. 
• חברת סליקה שמעניקה שירות עבור כל כרטיסי האשראי הקיימים בישראל, הן הגדולים והפעילים באופן משמעותי והן הכרטיסים בעלי נפח עבודה נמוך יותר.

המטרה היא שיהיה מענה לכל הצרכים של העסק ושלא יהיו חריגות או קשיים כאשר יש צורך בסליקה של כרטיס ספציפי.

בחירה של חברת סליקה

הדרך הנכונה עבור כל בעל עסק היא לבחון את האפשרויות הקיימות, לראות את ההבדלים בין הפעילויות של החברות השונות ולאחר מכן לבחור את האופציה שנראית לו המתאימה ביותר וזאת באמצעות המומחים של אקספרט, שיסייעו לו למצוא את השירות שהוא המתאים ביותר לסוג ההתנהלות של העסק הספציפי ולצרכים שלו לאור הידע הרב שלהם.