חשבון בנק עסקי – סקירת הגופים המובילים (2024)

בהתאם לחוק, מי שפותח חברה בע"מ מחויב לפתוח חשבון בנק לחברה החדשה לאור העובדה שמדובר בישות משפטית בפני עצמה בהתאם למסמכי רישום התאגיד שהופקו על ידי רשם החברות המשויך לרשות התאגידים, כל חברה בע"מ פועלת על פי מספר ח.פ./ שנקבע לה.

כמו כן, אם מדובר בשותפות רשומה שקיבלה מספר רשום שותפות מרשם השותפויות, השותפים יפתחו עבור השותפות, חשבון בנק נפרד כיוון שמספר הישות שנקבע הוא, שונה ממספרי תעודות הזהות של כל אחד מהשותפים בה.

מי שפותח תיק כעוסק מורשה ברשויות המס כדי להפעיל עסק חדש, אינו מחויב לפתוח חשבון בנק עסקי ותיאורטית הוא יכול להמשיך לפעול במסגרת חשבון הבנק הפרטי שלו. הסיבה לכך היא שהוא מבצע הנהלת חשבונות בשיטה חד צידית ולכן אינו מחויב לנתב את כל ההכנסות לחשבון בנק עסקי נפרד, להבדיל מחברה בע"מ שהנהלת החשבונות שלה היא בשיטה הכפולה ולכן מחויבת להפקיד את הכספים בחשבון הבנק החדש.

עם זאת, המגמה של רוב העוסקים החדשים היא כן לפתוח חשבון בנק עסקי חדש, כיוון שיש לכך יתרונות רבים בהתנהלות היום יומית, כמו לדוגמה:

• בחשבון הבנק הפרטי של בעל העסק או של בני הזוג קיימות תנועות פיננסיות הקשורות לנושאים אישיים כמו הכנסות ממשכורות, קניות בכרטיסי אשראי, תשלום חשבונות כמו אלו לחברת החשמל ולעירייה, תשלומי משכנתא או שכר דירה, חוגים לילדים ועוד.

• בחשבון הבנק העסקי קיימות תנועות הקשורות לעסק בלבד כמו הכנסות מלקוחות שונים, קניות בכרטיס אשראי של צרכי העסק בלבד, תשלום חשבונות למשרד בלבד כמו לחברת החשמל ולעירייה תשלומי משכנתא או שכר דירה, תשלומים לספקים שונים ועוד.

• מכיוון שיש גורמים שמשלמים להם תשלומים חודשיים הן בהתנהלות האישית והן בהתנהלות העסקית עבור נכסים שונים, קיימת חשיבות רבה לפצל את החשבונות כך שלא יהיה עירוב בין הפעילות העסקית לפעילות האישית.
  המגמה היא שהפעילות האישית תמשיך כפי שהתנהלה עד עתה ובחשבון החדש יופיעו כל התנועות המשויכות לעסק בלבד.

• התשלום בגין שכר העבודה של בעל העסק, יועבר בכל חודש מהחשבון העסקי לחשבון האישי בסכום שעליו יוחלט.

• בדרך זו קיימת הפרדה מלאה וכל הפעולות מתבצעות בשקיפות מלאה ובנוחות מרבית.

• עבור ההתנהלות השוטפת בחשבון העסקי החדש, יזמין העוסק מורשה פנקסי המחאות, כרטיס אשראי עסקי, יחתום על הוראות קבע לתשלומים קבועים כמו למס הכנסה עבור מקדמות ועבור ניכויים אם יש לו עובדים שמקבלים תלושי שכר, גורמים כמו חברת החשמל, העירייה ויבקש קוד גישה לאינטרנט כך שיוכל לצפות בתנועות החשבונאיות, לעקוב אחר החיובים ולבצע פעולות שונות on line.

• אפשרות לפעול בדרכים חדשניות ויעילות המותאמות לעסקים כמו ביצוע העברות בנקאיות מרוכזות לספקים או לעובדים על פי רשימה של סכום ההעברה לכל אחד מהם.

• קבלת מסגרת אשראי עסקית התואמת את צפי הפעילות העסקית, ללא קשר למסגרת האשראי בחשבון הפרטי.

• אפשרות לביצוע פקטורינג על סמך כספים עתידיים שאמורים להתקבל מהספקים.

• אפשרות לביצוע ניכוי של ההמחאות הדחויות מהלקוחות.

עומדות בפני העוסק המורשה, השותפות או בעל המניות בחברה כמה אופציות לגבי פתיחת חשבון הבנק העסקי:

1. בסניף בו קיים חשבון הבנק הפרטי.

2. בדיקה אופציה של פתיחת חשבון בסניף אחר של בנק מסחרי זה הממוקם בסמוך לעסק.

3. פתיחת חשבון עסקי בבנק מסחרי אחר.

סיבות לפתיחת חשבון בנק בסניף שבו פעיל החשבון האישי

• הלקוח מכיר היטב ולאורך שנים רבות, את הפקידים ואת הצוות הניהולי בסניף ולכן אופציה זו נוחה לו מאד.

• מיקומו של הסניף מתאים לו מבחינת יכולת הגעה וחניה.

• קיימת מבחינתו העדפה שגם החשבון הפרטי וגם החשבון העסקי ינוהלו באותו מקום.

• הלקוח כבר מכיר את אתר האינטרנט של בנק זה, קל לו לפעול באמצעותו והוא אינו מעוניין ללמוד את כל ההתנהלות מחדש באתר של בנק אחר.

סיבות לפתיחת חשבון בנק בסניף אחר של בנק זה

• מי שצופה שיהיה עליו להגיע לעיתים תכופות לסניף הבנק כמו לדוגמה עבור הפקדת המחאות רגילות והמחאות דחויות של לקוחות שאי אפשר להפקיד באמצעות האפליקציה, או לחלופין עבור משיכת מטבע זר עבור עובד שטס לחו"ל לעיתים תכופות, קיימת משמעות לקרבה הגיאוגרפית לעסק ולכן בעל העסק יחפש סניף של בנק מסחרי זה שממוקם בסמוך לעסק ושהגישה אליו ביום יום היא נוחה. הוא יגיע לסניף ויבקש לפתוח בו חשבון בנק עסקי.

סיבות לפתיחת חשבון בנק בבנק מסחרי אחר

• אם בעל העסק מעוניין ליצור הפרדה מוחלטת בין הפעילות העסקית והפרטית, הוא יעדיף לחפש סניף נגיש בקרבת העסק או הבית ויבחן שם את האפשרות לפתוח חשבון בנק עסקי.

• מי שמעדיף שעובדי הסניף שמכירים אותו לא יהיו מעורבים כלל בכל מה שקשור לעסק שלו במיוחד אם יהיו שם חלילה בעיות כספיות שעלולות להשפיע על ההתנהלות בחשבון הפרטי ולכן מעדיף לפנות לבנק מסחרי אחר.

• אם בעל העסק ביצע בדיקת כדאיות פיננסית, ערך השוואה בין העלויות השונות שהבנקים המסחריים גובים עבור עמלות, הקצאת אשראי, פתיחת חשבון בנק ועלויות נוספות ויגיע למסקנה שבנק מסוים מעניק הטבות משמעותיות לבעלי עסקים חדשים. אם קיים סניף בקרבת מקום, הוא יבצע את התחשיב הכלכלי ובהתאם לכך יפתח חשבון בבנק מסחרי זה.

• מי שמעוניין לקבל הלוואה בערבות מדינה, יעדיף למען הנוחות לפתוח חשבון באחד הבנקים המסחריים שקיבלו אישור מהמדינה לפעול בתחום זה.

• הרצון לקבלת מסגרת אשראי עסקית בהתאם לתוכנית העסקית וללא קשר למסגרת האשראי הקיימת בחשבון הפרטי.

1. עוסק מורשה – אמור להגיע לסניף הבנק עם תעודת זהות כולל הספח שלה.

2. שותפות רשומה – כל השותפים אמורים להגיע לסניף הבנק עם תעודות הזהות שלהם כולל הספחים.

3. חברה בע"מ – יש להגיש מסמכים שהם נאמן למקור ובהתאם לדרישות הספציפיות של כל בנק.

• תקנון ההתאגדות הנושא את החותמת של רשם החברות ברשות התאגידים.
• פרוטוקול החלטות החברה.
• אישור עורך דין לפתיחת חשבון בבנק ספציפי.
• תעודת ההתאגדות מרשם החברות ברשות התאגידים.
• תדפיס עדכני מרשם החברות.

אם מדובר בפתיחת חשבון נוסף לחברה פעילה שהוקמה לפני שנת 2.000, יש לצרף גם תזכיר של החברה.

טבלת השוואת עמלות בין הבנקים למסחר בישראל